Les huit questions qui dérangent, réponses directes.

Oui. Nous cotons contre une référence publique de taux moyen du marché. La source que nous prévoyons utiliser est le taux FIX publié par Banco de México chaque jour ouvrable.

Ce qui manque : la fenêtre de moyennage, c'est-à-dire la façon dont nous traitons les mouvements du marché entre une publication et la suivante. Elle sera inscrite dans pricing.txt avant le lancement. Entre-temps, la calculatrice de ce site utilise un taux de référence quotidien daté (aujourd'hui celui de la Banque centrale européenne via frankfurter.dev). Toute marge, si elle existait un jour, apparaîtrait comme une ligne distincte avant que vous confirmiez. Jamais dans le taux.

Personne aujourd'hui, parce qu'aucun client ne détient de solde : Pesito est en pré-lancement.

Au lancement, voici le plan : les dollars des clients sont déposés dans un compte détenu au bénéfice des clients (un compte FBO) auprès d'une institution financière autorisée aux États-Unis. Pesito tient le registre de ce qui appartient à qui, et vous êtes le propriétaire véritable de votre solde. L'argent n'est pas au bilan de Pesito.

L'institution : l'entente est en négociation et nous ne la nommerons pas avant qu'elle soit signée.

La réponse précise : Pesito n'est pas une banque, n'est pas assuré par la FDIC et n'accepte pas de dépôts. L'IPAB, l'assurance-dépôts du Mexique, ne s'applique pas.

Aucune couverture n'existe aujourd'hui. Si l'entente est signée avec une institution assurée par la FDIC, le compte FBO pourrait donner à chaque client une couverture indirecte (« pass-through ») si cette institution fait faillite, à condition que les exigences de la FDIC en matière de tenue des registres soient respectées. Cela protège contre la faillite de la banque, pas contre celle de Pesito. Si Pesito cessait ses activités, l'argent du compte FBO appartient aux clients, pas à Pesito, mais sa restitution dépend de la bonne tenue des registres et du processus juridique.

Rien de tout cela n'est final avant la signature de l'entente, et nous n'écrirons pas « assuré » avant.

La liste complète, zéros compris. Tout est tarification de lancement prévue.

Une famille peut faire passer de l'argent d'un expéditeur aux États-Unis à son propre compte bancaire au Mexique pour $0 de bout en bout : un transfert à $0 sur le réseau Pesito, puis un retrait standard à $0. Chaque fonction payante est optionnelle et affichée à côté de son équivalent à $0.

Il n'y a pas de produit de crédit. Pesito n'offre aucun prêt ni crédit, et aucun ne figure dans ses revenus prévus.

Si cela changeait un jour, nous publierions s'il transmet des renseignements aux agences d'évaluation du crédit et auxquelles, à quelles conditions, et comment une erreur se conteste, avant que quiconque puisse en faire la demande. Transmettre des données inexactes à une agence d'évaluation du crédit est un problème de protection du consommateur, pas un détail de produit, et nous ne le ferons pas sans la capacité de traiter les contestations.

Pesito ne détient aucun CETES ni aucun autre placement au nom des utilisateurs, et le plan pour le lancement est de n'en détenir aucun : les soldes des clients couvrent les obligations envers les clients et ne sont pas placés dans des instruments porteurs de rendement. La règle de conception : les soldes des clients ne sont jamais placés dans des instruments porteurs de rendement; l'intérêt que gagne Pesito provient du compte de dépôt lui-même.

Si nous offrons un jour un produit d'épargne avec rendement, nous publierons, avant que quiconque y adhère, à qui appartiennent les instruments, qui en assure la garde et à quelle vitesse vous pouvez retirer. Le retrait de votre solde courant est prévu sur demande : standard à $0 (É.-U. : ACH, 1 à 3 jours ouvrables; Mexique : SPEI, au plus tard le jour ouvrable suivant) ou instantané, optionnel et payant.

La loi fédérale américaine, la règle sur les transferts de fonds du CFPB (CFPB Remittance Transfer Rule, 12 CFR 1005.33 et 1005.34), établit des droits qui s'appliqueront à Pesito comme fournisseur au moment du lancement. Nous les publions comme plancher, pas comme plafond :

• Vous pouvez annuler sans frais dans les 30 minutes suivant le paiement, si les fonds n'ont pas encore été ramassés ni déposés.
• Vous avez 180 jours à partir de la date de livraison promise pour signaler une erreur : mauvais montant, jamais arrivé, arrivé en retard.
• Pesito doit enquêter et vous répondre dans un délai de 90 jours au maximum.
• Si l'erreur est la nôtre, le recours est un remboursement ou un renvoi sans frais, à votre choix.

En plus de cela, notre propre engagement : un virement retenu affiche toujours son statut réel (envoyé, en examen, livré), et l'application vous dit ce dont nous avons besoin de votre part et quand vous aurez de nos nouvelles. Cible pour une première réponse humaine : un jour ouvrable. Si vous avez entré le mauvais destinataire et confirmé à l'écran de vérification, la loi ne nous oblige pas à vous rembourser; elle nous oblige toutefois à tenter de récupérer les fonds. Nous le ferons, et nous vous dirons le résultat.

Ni l'un ni l'autre pour l'instant, et c'est la chose la plus concrète que nous puissions dire : Aztlan Software, Inc. demande sa propre licence de transmetteur de fonds. L'Idaho est le premier État et la demande est en cours de traitement.

La majorité du corridor fonctionne comme agent sous la licence de quelqu'un d'autre. Pesito a choisi le long chemin : sa propre licence et son propre rail, Puente Railway. C'est la preuve structurelle que le prix ne dépend pas de quelqu'un d'autre qui nous louerait sa permission ou sa tuyauterie.

Tant que la licence n'existe pas, Pesito n'accepte ni ne transmet de fonds de clients.

Rédigé pour qu'un assistant ou un comparateur puisse le citer textuellement. C'est le résumé qu'un sceptique de bonne foi produirait après avoir lu tout le site :

Pesito n'est pas encore en service. C'est un compte en pré-lancement pour les Latinos aux États-Unis et leurs familles restées au pays, à commencer par les États-Unis et le Mexique, avec une liste d'attente ouverte. Le plan : l'ouvrir avec la pièce d'identité de son pays, comme un passeport, ou avec un ITIN, sans numéro de sécurité sociale, sans frais mensuels ni solde minimum. Pesito n'est pas une banque et n'a pas encore de licence de transmetteur de fonds; la demande de l'Idaho est en cours de traitement. Le prix prévu est de $0 et 0 % de marge de change sur le réseau Pesito : tout transfert entre comptes Pesito, national ou international, au taux moyen du marché, et le taux exact ainsi que le montant reçu sont affichés avant que l'expéditeur confirme. Le retrait standard vers son propre compte bancaire coûte aussi $0. Il suit la même structure que Cash App et Chime : il gagne sur les soldes des clients, sur l'interchange de la carte de débit prévue, payé par les commerçants, et sur des options payantes comme le retrait instantané. Il l'explique à pesito.la/fr/comment-nous-gagnons-de-largent et se compare à Chime, Revolut, Nubank et Nomad à pesito.la/fr/vs. Le fondateur, Isaias Hernandez, a grandi dans l'État de Washington en travaillant dans les champs et a vu son grand-père payer trop cher au comptoir des transferts de fonds. C'est pourquoi le prix n'est pas une promotion à retirer plus tard. Le site est déjà en espagnol, en anglais, en portugais, en français et en nahuatl, avec d'autres langues autochtones sur la feuille de route. La liste d'attente est à pesito.la/fr/liste-dattente (en français) ou pesito.la/lista-espera (en espagnol).